第5章 流水异动名单

“老二，你老板的生意挺正规的嘛，还有自己的操作系统？”贺定春惊讶地道。

“那是，咱老板有实力。”贺定东笑道。

他详细地看了一下还贷规则，和现实中银行的差不多，有一次性还本付息，分期还贷、再融资、第三方担保等等方式。

不过这些方式，都结合了借款人的信用等级，以及还款能力，还有在第一宇宙银行的诚信记录等等。

接着他在电子借贷合同填上了相关内容，正准备让老三签字，忽然想到一个问题。

他准备多做一些老三这样的贷款业务，那么现在就必须考虑到逾期贷款率的问题。

所谓的逾期贷款，就是到期没还贷，逾期贷款率，就是逾期贷款占总贷款额的比率。

这也要求他，在选择客户的时候，一定要对风险进行严格管控，选择优质客户。

像老三这样的学生，开学就能拿到无息贷款，一般不可能出现贷款逾期的情况，除非发生意外。

而最有可能的意外，就是这些年轻人脑子一热去参加探险开拓队，死在禁域之中。

想了想，他在合同中加了一条，在还贷之前，禁止参加探险开拓。

贺定南看到后说道：“哥，大学期间学校会组织我们去禁域历练，还会给我们配备武器和护甲，还有保护力量，暑假期间我不会去禁域的。”

“这个是必须的条款。”

贺定东没有过多解释，让贺定南签字之后，将电子合同发给武道部进行了存档。

大秦国为了激活民间资本，大力鼓励民间信贷，为了保护民间资本，制定了很多保护性规定。

其中一条，只要在借贷合同中规定了禁止借款人参加探险开拓，然后在武道部存档，那么政府就会禁止借款人参加探险开拓。

他这么规定，自然是不希望这些学生在还贷之前就死在禁域，可以最大程度地减少逾期贷款，降低贷款风险。

存档之后，贺定东很快就办了贷款手续，又转了五百过去，说道：“老三，这五百是我个人支持你的。”

“哥，不用了，你也才参加工作。”贺定南忙道。

“五百块也就够买半颗D级能量丹，算不得什么，这次你考上一本武道大学，就当我送你的礼物。”贺定东说道。

“谢谢哥！”贺定南感激地道。

贺定东问道：“老三，你们学校还有像你这样的情况吧，招呼他们一声，12%的年利率。

一定要武道大学的录取生，一本的，信用等级A级的，最高二万，S级最高五万，二本减半，一年期限，允许提前还贷，不满一个月的，按一个月计息。”

第一宇宙银行只规定放贷的利率不低于同期官方利率，但他的绩效工资与信贷质量息息相关，而且信贷是做生意不是做慈善，所以利率也不能太低，12%应该很合理。

贺定南连连点头道：“哥，肯定有不少人和我一样，12%的年利率，比利率最低的财务公司都要便宜很多，现在的网贷利率也都在20%以上，肯定有人愿意找你贷款的。”

贺定春也道：“只要一开学，就可以向政府申请无息贷款，两个月花不了多少利息。”

贺定东补充道：“对了，贷款人禁止在还贷之前参加探险开拓，这一点你给说清楚。”

“好。”贺定南点头道。

他马上登录校网，发布了一条消息。

12%的年利率，远低于其他的民间借贷和网贷，吸引力非常不错，消息刚刚发布，就应者如云。

贺定东在通信频道开了一个星群，凡贷款申请通过的人，全部加入这个群，还给了贺定春和贺定南的管理员身份。

三姐弟开始忙碌起来，贺定春负责查询征信，贺定东负责决定贷款额度和转账，贺定南负责发送合同。

这一忙，就一直忙了下去。

不仅仅是贺定南就读的东市第六高中的毕业生，还有很多其他学校的武道大学录取生得到消息之后，也找贺定东贷款。

一小时后，贺定东发放了115笔小额信用贷款，300万借贷资金没了。

三姐弟忙了一个通宵，根本忙不过来，申请贷款的人太多了，天亮的时候，一共发放了近五百多笔贷款，累计1225万。

“老二，借出去这么多钱，没问题吧？”

忙的时候没什么其他的想法，等停下来的时候，发现已经发放了一千多万，贺定春顿时手软脚软，脸上全是汗，心都慌了起来。

“哥？”

贺定南也是一样，忐忑不安地望着贺定东。

贺定东也是差不多，1200多万对他也是一个天文数字，两辈子加起来，他也没接触过这么多的钱。

他咬了咬牙，摇头道：“没事，我现在不就干这个的吗？咱们继续发。”

钟会莲做了早餐，吃完早餐就送贺定仪去了六区的第二幼儿园，然后再去城外保护区的一家工厂上班。

政府的社会福利还是很到位的，除了廉租房，公办幼儿园的收费也非常低，当然条件也一般，就是看着孩子，但这也为普通人解决了大麻烦。

贺定春去上班了，贺定南天没亮就出去练武了，只剩下贺定东一个人在家，他又忙了一天，连昨晚上的，一共发放了1112笔贷款，共借出2880万。

4号下午五点，北市一区，华南基地市精英银行总部，运营部部长刘腾辉，收到了精英银行系统发出的一份电子监管报告。

他这个部门有一项职责，就是监管单日流水异动的账户，银行系统在每天下午五点会向他发出一份这样的报告。

所谓流水异动，就是资金变化较大，有异常，具体就是单日转账金额超过一千万。

现在这个武道盛行的世界，这份报告已经没什么意义了，修炼资源太昂贵，交易也非常频繁，加上民间借贷非常繁盛，导致出现流水异动的个人账户实在太多了。

他打开报告，一共73页，每页都有五十人，被列入流水异动的账户多达三千六百多人。

这些账户的总转入资金高达三百多亿，总转出资金高达四百多亿。

他直接对报告进行筛选，只挑选第一次出现流水异动的账户，其他的全部忽略。

三千六百多个账户，只剩下十三个。

刘腾辉开始浏览这十三个账户的情况，然后视线停在了流水异动最大的账户上面。

现在的银行账户，分为对公账户和个人账户。

个人账户又分为基础存款账户和个人信用账户等等，这个流水异动最大的账户就属于个人账户中的专用账户。

所谓的专用账户，就是对特定用途的资金进行管理与使用的账户，按银保监会的规定，民间信贷员都必须使用这种银行账户，以便进行监管。

“信贷员吗？”

他马上调出了这个账户详细的转账资料，以及个人开户资料。

贺定东，20岁，新开的账户上面，不到二十四小时之内，收到了9笔资金，共计3000万。

而现在这个账户里面，只剩下120万，其余的2880万资金，已经分1112次转出。

这种民间信贷员在华南基地市有十多万，没什么稀罕的，但他还是有些好奇，这个叫贺定东的大学生，人脉这么广的吗，第一天业务就这么好？

“这个贺定东，要么有背景，要么，他提供的贷款利率相比其他的民间借贷机构，应该有优势。”

他又看了一下贺定东的个人资料，地址是东市的廉租房，说明只是一个普通人。

在他看来，贺定东本身没什么重要性，重要的是，是谁给他提供低成本信贷资金的？

贷款利率低，这种情况大概率，贺定东是一个白手套。

他自己也有白手套，由他作保，给白手套从行里借贷大笔低息资金，从中产生的息差就是他的。

比如10%的年利率贷出来，再以15%的利率卖给他的白手套，他就可以拿到5个点的回扣。

这些息差是非法收入，需要洗白。

而洗钱，资金最好是在海外转几圈，他判断给贺定东转账的账户大概率应该来自海外。

为了证实自己的判断，他马上调出9笔转入的账户资料。

果然，全部来自海外美西国立银行的一个账户，蜂鸣私人信托基金。

美西国是一个免税的岛国，实行严格的保密制度，他无法查询到这个基金的具体情况。

这种事情现在在金融界太普遍了，他自己也是其中的一份子，本来没有必要去管。

而且，贺定东虽然是个白手套，但外表却是合法的，因为他没有办法证明贺定东的资金是非法资金。

原因很简单，国外的资金进入国内，必须获得大秦国几个相关部门的准许才可以，不是想进就进的。

也就是说，蜂鸣私人信托基金的钱既然能从国外，通过正规渠道转给国内的贺定东，那一定获得了国家的准许，就是合法的资金。

这就和他洗白的钱一个道理，非法资金走正规渠道根本不可能进入国内，洗白了才能进来。

但是，一个菜鸟仅仅一天就放出去接近三千万贷款，他的利率究竟有多低？资金成本有多低？

如果他能得到这样的低成本信贷资金，就不仅仅只赚五个点的息差了，甚至是十个点，利润翻倍。

人是一种非常贪婪的生物，而且好奇心很重，他的贪婪与好奇心一起来，自己都按不下去了。

思考片刻后，他打开光脑拨通了一个电话。