前言 财务自由与富足人生

这是一本关于财务自由的书。这本书为你而写，也为商店的售货员而写。父母经济条件有限，需要勤工俭学的16岁年轻人，可以读这本书；意识到自己可能与约46%的德国女性一样，退休金会比男性少的57岁女性，也适合看这本书。财务自由是可以实现的，但是并不容易。本书讲的不是一夜暴富之道，你不会在这里找到获得所谓“被动收入”从而实现高枕无忧的生活的终极法则。被动等待是等不来收入的。但是，你现在也不知道如何能买到价格被严重低估的房产或股票，再转头将它们卖出去，大赚一笔，然后变身千万富翁，坐在奢华的别墅里，品尝加冰龙舌兰酒。

无论我们如何祈祷，这些事情都不会成为现实。

与其去追求这些幼稚的愿望，幻想自己生活在理想世界，不需要对自己的经济状况承担什么实际的责任，你还不如读一下本书，在财务方面形成一种负责任的态度。这不是一蹴而就的事情，而是一个循序渐进的过程。为此，你需要重新认识财富，改变原有的财富行为，培养良好的财富个性，还要明确地认识到财富增长的可能性。最重要的是，要知道自己赚钱是为了什么，以及要把钱花到哪里。此外，你还需要建立道德价值体系，将个人的财富观置于对自己负责、对他人负责，也对世界负责的整体价值框架，而不是单纯追求个人富裕、过度消费，甚至是贪婪和利己主义。

这些听起来不像是两三天就能学会的事情。但是，你是否听说过，或者亲身经历过一些重要的事，这些事可以在三天之内彻底地、持续地改变人的生活，让生活变得更美好？如果你诚实地面对自己，你会得到答案。每个人的内心深处都有答案，即使对养老金缺口和存款负利率感到愤怒和迷茫，他们也在期待一个可行的解决方案。

意识到实现财务自由并非易事，反而可以帮助我们在崭新的致富道路上更有动力，在这条路上，我们可能会遇到很多阻碍，你需要投入时间、精力并保持最佳状态，即便这没有使你徒增白发，也会经常让你感到焦虑。与此同时，这条路也是刺激的、令人兴奋的、充满欢乐的、有挑战性的，如果继续走下去，你会发现它可以改变人生。

如果这些还是不够有说服力，那么还有哪些论点可以说服你马上开始行动？

我总是觉得，在对待金钱的问题上，德国人有时像鸵鸟，但是只要他们把头从沙子里拔出来，用现实的眼光审视一下周围的世界，就会看到一个事实：根据养老保险报告，在今后的几十年里，对于法定养老保险，德国联邦政府将仅提供基本保障。简言之，如果没有个人存款，那么仅依靠养老金是不够养老的。现如今的低利率政策，已经改变了我们传统的生活方式，辛苦存钱的人越来越少。德国人最喜欢的投资方式就是把钱存在银行里，这种方式现在已经行不通了。例如，自雇人士在养老方面就面临窘境，德国有400多万自雇人士，其中约300万人没有充足的养老保障，那些因为需要照顾孩子而在一段时间内没有全职工作的女性也面临同样的问题。

加强财富教育不仅是为了解决养老问题，还有很多其他原因。在本书中，我想告诉读者，经济独立是可以实现的，它会为你的人生带来许多可能性。首先，人们必须认识到确实存在这些可能性。我们所有人几乎都是带着同一个观念长大的，那就是必须努力工作才能挣到钱。大部分人在生活中会觉得，钱总是勉强够用，甚至根本不够用。通过阅读本书，你可能会有看待这个问题的不同视角。

你会逐渐步入一个新的人生阶段，在这个阶段，你会充满幸福感和富足感，你可以照顾好自己，并为未来做好准备，你还能帮助那些境遇不好的人。在良好心态的帮助下，我们可以摆脱贪婪和狂妄、愤怒和迷茫、孤立无援和羞耻，而这些情绪正是理性的金钱观念最大的敌人。

对我来说，富有并不等于开跑车，有钱也不意味着买金表或者名牌包。对金钱的渴望不应该被错误的观念驱动，比如，有人认为有钱之后就要去买一些象征身份的东西，或者其他物品，这往往是受到潜意识的影响，希望用这些东西来证明自己的价值。其实，在超越了无意义消费这个层面之后，追求金钱还可以有很多更重要的意义。一旦有了钱，我们就可以期待与家人一起旅行，共同经历美好；我们可以吃得更好，选择绿色又健康的食物；我们可以坚持可持续的生活方式，保护环境，给子孙后代创造一个宜居的未来世界；我们可以继续学习，为教育投资，这对我们自己和我们的孩子来说都是必要的；当我们认为某一种医疗方式比常规疗法更有效时，我们也有能力支付。

在西方资本主义社会体系中，金钱发挥着绝对的核心作用，可以说，是金钱在驱动世界运转。只要还在这个体系中生存，就必须接受这一点。同时，如果能够很好地处理金钱的问题，我们的生活就会变得更易掌控。当我们的经济条件更好时，人生也可能变得更丰满，我们可以更好地体会人生的意义，我们可以帮助他人，可以更健康、更充实地生活。我想，我能够在财富这个话题上为你提供一些帮助。在股票市场上每月获得5位数的收益是可以实现的。让我们从第一步开始，每个月比现在多收入500欧元，如何？我希望你有了钱之后可以生活得更好，更富裕。

“富足”是我人生的一个关键词，它不仅意味着金钱方面的富裕，也有承担社会责任和保护生态环境的内涵。我是秉持这种理念生活的。我这一生好像其他事都不擅长，只擅长赚钱和处理钱的问题。我是富裕的，但我不是仅靠讲课或者写书变得富裕的，我也不是为了赚钱才写这本书的。我写这本书的目的是分享我对财富的认识。我想告诉大家，我们对于财富的理解，除了自豪的、剥削的、个人富足这些方面，还可以有其他视角。在这方面，我甚至认为自己也许可以充当一次榜样，即便大家一听到榜样这个词就会联想到完美的人。我不是完美的人，我也不会试图把自己粉饰得很完美，我不想让大家这样看我。我既不是明星也不是慈善家，更不是一个凡事永远正确的人。我有我的强项，比如在赚钱方面，但也有很多事情我并不擅长。我想脚踏实地地做事，我做其他事情也是这样的态度，我不会因为想为某些正确的事做出贡献就标榜自己知道一切，然后去兜售经验。

此刻，我还想附上几句我想对乌尔丽克·谢尔曼女士说的话。在我写作本书的过程中，乌尔丽克女士作为一名心理学家以及经验丰富的畅销书作家，给予了我很多陪伴和帮助。在本书的许多方面，尤其是个性发展和人生意义这些内容上，她的观点给了我很多启发。她在上述话题方面可谓绝对的专家，她的工作就是帮助人们，使人们可以内心自由、真实地去生活。在财富与个性发展的问题上，我与她进行了很多交流。我很荣幸她能够在本书中分享她25年的工作经验。

本书共有5章。第1章是对金钱之于人的意义进行全面、整体的阐述，同时我提到了我们面临的财富教育全面缺失的问题。

第2章的内容是我认为正确的财富行为应该是什么样的。为了进行良好的资金管理，获得健康的个人财务体系，应该为工作和生活制定一个好的财务策略，以及在赚钱的同时减少消费和负债，为此我们具体可以做些什么。

第3章阐释了财富个性，在这一章节我将告诉你，如果想要持续赚钱，需要做出哪些个性上的改变，需要做哪些事情，需要面对和解决哪些困难。

在第4章我分析了在股票市场上凭借明智的投资行为而获利的可能性。在这里，你可以先获得初步概念，尽管这在现实生活中是远远不够的。我们无法在一本书中将这个问题全然阐述清楚。我希望的是，你至少先有一个概念，了解这件事是如何实现的。

第5章将探讨在财务自由的前提下如何活出自我，并与其他人分享幸福，即我们需要拥有哪些道德价值观念，以及我们可以做哪些具体的事来让世界变得更美好。

亲爱的读者朋友，我衷心地希望这本书可以帮助你在看待财富和管理财富这个问题上更加游刃有余，使你的生活更加富足、充实，进而使你站在更广阔的天地中造福世界。

菲利普·穆勒，写于2020年2月