第16章

从零话理财

要说理财肯定不能是房子和土地，在财务上都是减价计提的东西，而且房子从此走上下行通道，会越来越贬值的，每年贬值个1%到5%，几十年的时间贬值到无论在哪，都是二十五万，因为中国有项国策就是区域均衡发展，未来无论城市还是乡村，都像BJ上海一样繁华，房子当然就不值钱了。

那么理财就剩下金融工具了，本来财富就是特指金融财富，说到金融理财呢，这要看风险承受能力的，如果不想承担风险，那就是银行理财，货币基金和同业存单指数基金，收益也就是2%到3%左右。

当然了如果是有钱人，还可以选择信托，一个家族的钱都可以放在里面，这里我们是不谈的，关于信托，未来可能专门写文去聊聊信托。

能随时取钱的是银行理财，货币基金和同业指数基金，那么同样按照复利3.5%计息的保险就是不能随意取钱的了，根据约定，按时领钱或者保障金额，保险后面会说到的，这也是老百姓随时会遇到的理财方式。

说到理财，不得不提的就是炒股，但是炒股太难，而且风险巨大，没有经过十几年的沉淀学习是不行的，所以即便是有钱人也不会轻易选择炒股。

这里穷人有钱人都会选择的就是基金，股票型基金和债券基金，债券基金主要是在债券市场炒债券，风险很低，收益也偏低，一般年收益是3%到7%，一般会留出15%的钱炒债券基金。

这里要说的重点就是股票型基金，先说两个收益偏低的股票型基金，就是指数基金和FOF基金，指数基金顾名思义是炒指数的，会持有指数标杆基金，随着指数的增长获取收益，即便是熊市，或者结构牛市下跌行情，也会有不错的收益，抗跌性不错，一般年收益是11%到23%，指数基金又分大盘指数基金和行业指数基金，大盘指数基金是从全盘标杆指数去选股，行业指数基金则是在一个行业优选能影响行业指数的股票，一般说来，行业指数基金比大盘指数基金挣的多；而FOF基金则是主要持有别的基金，分散风险，一般年收益是15%到27%，FOF基金又叫基金中的基金，一般来说，FOF基金就是养老基金。再就是权益类基金了，这类风险更高，但是收益也是很高的。